Больше денег приносят банкам физлица

Инфляция по-прежнему съедает сбережения граждан, и тем не менее вклады пользуются возрастающей популярностью. Мало того, банкам удается привлекать деньги на все более длительные сроки. Для того чтобы этого добиться, кредитные организации в Новосибирской области сдерживают падение ставок по депозитам и изобретают различные способы мотиваций вкладчиков с «длинными» деньгами. Участники рынка прогнозируют, что население примет эту заботу о своем кошельке благосклонно, и сроки привлечения вкладов вырастут еще больше. По данным ГУ ЦБ Новосибирской области, на 1 июля банковский сектор области располагал ресурсами в сумме 82,8 млрд руб., что на 8,9 млрд (12%) больше, чем на начало года. Из них свыше половины (55%) поступило из экономики в виде средств клиентов (предприятий и населения). Вклады населения составили 28,6 млрд (35% ресурсов), увеличившись с начала года на 3,3 млрд руб. (или 13%). Банки поощряют вкладчиков, которые приносят «длинные» деньги, более высокими процентами и лучшими условиями. Фото Михаила ПЕРИКОВА По оценкам экспертов ГУ ЦБ, в текущем году рынок вкладов Новосибирской области отличается достаточной стабильностью. Эксперты Центробанка объясняют это вступлением в действие системы страхования вкладов, а также увеличением сроков привлечения вкладов. По итогам I полугодия был преодолен психологический барьер — на срок свыше одного года уже привлечено более половины вкладов (52% против 47% на начало года). «Во многом структуру вкладов определяет Сбербанк, но тенденция к увеличению сроков размещения депозитов становится все более заметной. Система мотивации через тарифы и процентные ставки строится таким образом, что вкладчик, разместивший деньги на более длительный срок, получает высокие проценты и лучшие условия», — комментирует ситуацию вице-президент банка «Сибконтакт» Александр Лубенец. «По срочным вкладам процентная ставка действует в течение всего срока вклада и может быть изменена только после окончания очередного срока. Следовательно граждане, имеющие накопления, чаще обращают внимание на вклады с длительным сроком, чтобы быть застрахованными от возможного снижения ставок при очередной пролонгации вклада, размещенного на короткий срок», — соглашается заместитель управляющего Новосибирского филиала «УРАЛСИБа« Владимир Вовкудан. А начальник отдела развития розничного бизнеса НФ «НОМОС-Банка» Татьяна Цветус объясняет рост доли «длинных» вкладов в общем объеме депозитов тем, что это единственный вариант, позволяющий хоть как-то сохранить накопленные средства (которые из-за небольшого объема некуда инвестировать) и в случае необходимости можно быстро изъять. «Динамика депозитов населения только на первый взгляд радужная, — не соглашается заместитель директора банковского дома «Лугинин и партнеры» Михаил Шмелев. — Да, действительно, уже в прошлом году 49% всех привлеченных банками депозитов населения составляли депозиты со сроком привлечения свыше одного года. Данный препарат принадлежит категории спортивного питания и применяется не столько в диетах, сколько у лиц, подвергающихся высоким физическим нагрузкам. В этом году доля «длинных» депозитов увеличилась до 56% (в среднем по России). Однако распределение этих «длинных» депозитов среди банков России крайне непропорционально: львиную долю перетянули после кризиса 2004 года государственные Сбербанк и Внешторгбанк. Кроме того, по показателю «депозиты населения к ВВП« (11% в 2004 году и 13% в 2005 году) Россия значительно уступает не только развитым странам, но и Казахстану, где этот показатель зафиксирован на уровне свыше 35%». Тем не менее опрошенные «КС» банкиры уверены, что далее эта тенденция будет только усиливаться. В продуктовых линейках банков появляется все больше вкладов со сроком три-пять лет и все усилия специалистов направлены на то, чтобы заинтересовать клиентов в этом виде депозитов. Еще одним фактором роста объема вкладов представители ГУ ЦБ по Новосибирской области называют стабилизацию ставок по депозитам. В частности, с начала года в банках области средневзвешенные ставки по привлечению средств от населения практически не изменились и остались на уровне 10%. Каждый день вижу счастливые фотки "миллионеров"-сетевиков с тачками и баблом. Естественно их лозунги заработать бабки чуть ли не в первый месяц так и притягивают, и в один день я всё-таки пошла на тренинги. Прихожу я значит в их контурку и вижу картину: пару куриц (не отличающихся стройностью), сидящих за столом и как зомби обсуждающих чудо баночки с разными вкусами, и другую курицу, которая тут же попыталась записать к себе в структуру. Врачи отмечают и абсолютную бесполезность витаминов, которые здесь присутствуют, особенно в больших дозах, поскольку они не усваиваются полностью. Со слов специалистов, лучший аналог Новой Диеты – любая растительная пища или даже домашние коктейли на основе молока (или сыворотки) и нежирного творога. Однако если вы ищете аналог среди порошкового питания, можно смело рассматривать любые его варианты, представленные в аптеках (российских и зарубежных). К слову, эта особа, судя по инстаграму, уже больше года этим занимается, но как-то доходом от неё совсем не пахнет. Для сравнения: в среднем по России они снизились с 10,2% до 9,1%. По мнению Александра Лубенца, это связано с тем, что Новосибирская область является ресурсодефицитным регионом. «Здесь высок спрос на деньги и более жесткая борьба за вкладчиков, которые в результате находятся в более выгодных условиях, чем клиенты банков в других регионах. Например, мы предлагаем ставки по рублевым вкладам в размере 12% годовых, у других кредитных организаций они доходят до 14%. Но оборотной стороной медали являются и более дорогие кредиты», — говорит банкир. Владимир Вовкудан отмечает, что по России ставка по депозитам ниже, так как основная доля привлечений приходится на центральные регионы страны, где сильно влияние московских банков и они могут оказывать влияние на стоимость привлекаемых средств. В Новосибирске достаточно активную позицию занимает ряд региональных банков, предлагающих довольно высокие ставки. Ситуация, по оценке финансиста, будет развиваться без особо заметных колебаний и напрямую зависеть от уровня инфляции и ставки рефинансирования, установленной Банком России. Прогнозируя развитие ситуации, вице-президент Новосибирсквнешторгбанка Светлана Степанова отмечает, что следует ожидать снижения ставок по вкладам. Это обусловлено использованием банками других источников привлечения долгосрочных ресурсов, значительным ростом средств на счетах предприятий, снижением кредитных ставок. А Михаил Шмелев считает, что снижение ставок будет позитивным фактором. «Многих иностранцев отпугивают ставки по вкладам в 10% годовых и более: для них это индикатор повышенного риска вложений. В то же время при неутешительных прогнозах инфляции на 2005 год все доходы вкладчиков будут «съедены« ростом цен. В тех же европейских странах при невысоких ставках вкладов они тем не менее превышают инфляцию на 2–3%», — констатирует аналитик.Динамика средневзвешенных процентных ставок по срочным депозитам физлиц в 2005 году, в процентах Россия Новосибирская область Январь 10,2 10,2 Февраль 10,1 10,3 Март 9,7 10,5 Апрель 8,7 10,5 Май 9,1 10,0 Июнь 9,1 10,0 Источник: Банк России