- 1024px
- 1280px
Немало для малых
Еще не так давно подавляющая часть небольших компаний могла лишь мечтать о кредите на развитие бизнеса — слишком осторожно банки подходили к выбору заемщиков. За последние несколько лет объем кредитования малых и средних предприятий увеличился в разы. Около трех лет назад кредитовать малый бизнес был готов лишь каждый третий российский банк. Однако за последние несколько лет российские банки сделали серьезный шаг вперед в развитии этого направления кредитования. Промсвязьбанк, не так давно запустивший программу кредитования малого и среднего бизнеса, провел исследование рынка. Оно показало, что сейчас ежегодная потребность в финансировании таких предприятий оценивается десятками миллиардов долларов. Впрочем, об этом говорят не только сухие статистические данные. «Только за первый месяц с момента запуска программы по кредитованию малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк одобрил кредиты предпринимателям на общую сумму в 300 млн рублей. Этот пример наглядно демонстрирует, насколько востребованы такие кредиты«, — говорит директор департамента малого и среднего бизнеса Елена Махота. Почувствовав вкус к работе с банком, предприниматель начинает вести себя активнее, ставит себе более высокую планку. Это отмечают представители тех банков, которые запустили на рынке комплексные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Например, в Промсвязьбанк после вывода на рынок такой программы поступает большое количество запросов от предпринимателей, интересующихся возможностью получить кредит. Это говорит о том, что для кредитования малого и среднего бизнеса уже подготовлена почва. Пожинать плоды будут те банки, которые плотнее работают с клиентами, объясняя предпринимателям выгоду такого финансирования и обеспечивая прозрачность в выдаче кредитов. Банки стремятся занять пустующую нишу, предлагая клиентам наиболее удобные для них условия. Так, Промсвязьбанк, изучив рынок перед запуском своей новой программы кредитования малого и среднего бизнеса, выделил три группы предпринимателей и, соответственно, разработал три группы продуктов, наилучшим образом отвечающих запросам таких клиентов. В чем особенности предлагаемых банками программ кредитования малого и среднего бизнеса? Решение по кредиту принимается в срок до семи дней. При этом по отдельным кредитным программам Промсвязьбанка кредитную заявку будут рассматривать в течение одного рабочего дня. В Альфа-Банке кредит дадут компаниям, участие нерезидентов и/или государства в капитале которых не превышает 49%. Кроме того, при кредитовании в этом банке опыт ведения бизнеса предпринимателем должен быть не менее девяти месяцев. Аналогичное требование при рассмотрении кредитной заявки учитывает и МДМ-Банк. В Промсвязьбанке компании с ежемесячным оборотом до 10 млн рублей попадают в категорию малого бизнеса, а к среднему бизнесу относятся компании с оборотом выше этой суммы. В банке УРАЛСИБ к предприятиям малого и среднего бизнеса относят те компании, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает $3 млн. Практически в любом банке можно получить кредит, даже если бизнес существует меньше года. Однако ограничения по сроку работы все же есть: предприятие должно быть не моложе трех-шести месяцев. Любой банк потребует предоставить достоверную информацию о деятельности потенциального заемщика, а также поручительство владельцев бизнеса. Для получения кредита предпринимателю скорее всего придется предоставить банку залог. Но и здесь банки не столь категоричны. Например, в Промсвязьбанке по продукту »ПСБ-Первый с частичным обеспечением« до 50% обязательств можно не обеспечивать залогом, »ПСБ-Бизнес« позволяет не обеспечивать до 30% обязательств, »ПСБ-Инвест« — до 15% обязательств, а по продукту «ПСБ-Первый беззалоговый» для получения кредита залог и вовсе не нужен. При сроке кредитования до 18 месяцев товары в обороте могут занимать до 100% в структуре залога. Все банкиры согласны с тем, что кредитные портфели банков по малому и среднему бизнесу за последние три года выросли в разы. И это не предел. Конечно, в ближайшее время конкуренция на этом рынке обострится, а банкам ничего не останется, как сражаться за клиентов. Наибольшие шансы на успех имеют те банки, которые стремятся донести до клиента все преимущества кредитования. Ведь для полноценного сотрудничества банков и предпринимателей сейчас существуют все условия. «Для предпринимателей получение кредита на развитие малого и среднего бизнеса — не только шанс увеличить оборотные средства и расширить свой бизнес, но и своего рода входной билет в престижный клуб: работа с известными банками не только выгодна, но и служит подтверждением репутации бизнесмена. А уж если речь идет о банке, хорошо известном на рынке корпоративного кредитования, то престиж возрастает в разы», — утверждает управляющая Новосибирским филиалом Промсвязьбанка Мария Плаксина. Кредитование малого и среднего бизнеса — дорога с двусторонним движением. И успех обеспечен только тогда, когда обе стороны почувствуют вкус к сотрудничеству, поймут его преимущества. Это уже происходит, а в ближайшее время объем кредитов будет нарастать, как снежный ком. И выиграют те банки и предприниматели, которые не останутся в стороне от данного процесса. Новосибирский филиал ОАО «Промсвязьбанк» ул. Орджоникидзе, 23 Тел. (383) 218–75–10 Подробную информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, наличии и размере штрафов и пени, о требованиях к заемщикам и прочих условиях предоставления кредитов вы можете узнать в контакт-центре по телефону 8 (800) 555–20–20 (звонок по России бесплатный), (495) 787–33–34 и на сайте www.psbank.ru Источник: Креативное обозрение на idea.ru